保護消費者權益,監管應側重防範商戶泄露用戶信息風險

8月31日消息,日前,新華社《經濟參考報》與数字支付技術公司Visa在北京聯合發布了《数字支付安全與隱私保護|中國大陸消費者態度調查報告》。

該《報告》通過中信銀行信用卡中心的技術平台,對來自比北京、廣州、深圳、上海和中國大陸其他地區的24387名消費者,圍繞隱私保護、数字支付方式和數據安全等問題進行問卷調查。

《報告》指出,在使用数字支付工具時,消費者最新擔心的是被商戶泄露個人信息或個人數據信息被轉移至第三方。對被商戶泄露個人信息這種隱私泄露方式非常擔心的消費者比例高達67%,對將個人數據轉移到第三方這種隱私泄露方式非常擔心的消費者比例為62%。而擔心被支付機構獲取個人信息可能導致隱私信息泄露的消費者比例僅為38%。

從消費者權益保護的角度來看,数字支付監管應側重於防範商戶泄露客戶信息。同時,金融機構和数字支付平台也應加大力度,做好消費者的教育溝通工作。

據《報告》數據显示,在選擇具體使用哪種数字支付工具時,59.6%的受訪者將便捷作為首要因素,分別有10.4%、10%和8.4%的受訪者會從健全的個人隱私及信息保護政策、信賴支付企業的聲譽和安全防範機制的角度來考慮,有6.4%和5.2%的受訪者會從商家廣泛受理及促銷活動和周圍人士都在使用的角度來考量比較。

另外,在消費者眼中,通過銀行卡非接觸式支付的安全度最高,其次是二維碼支付,基於設備終端的非接觸式支付的安全性排在第三。據《報告》的調查結果显示,消費者認為,收到實時交易時信息是最重要的安全措施。

Visa方面表示,機構必須動員幫助消費者建立自我保護意識。消費者自己也在系統安全方面負有責任,也必須成為支付安全全及解決方案的有機組成成分。数字支付產業的信譽只有協同合作才能維護。

成功的数字支付工具需同時具備便利性和安全性,其中安全性是根本,而便利性是前提,這是決定消費者是否會繼續使用数字支付方式的關鍵因素。

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《電商法》獲得通過 新制度將衝擊C2C電商平台

9月4日消息,中國人大網近日正式發布了《中華人民共和國电子商務法》全文,這是我國首次以法律形式明確电子支付服務者的責任和義務的綜合性法律。

《電商法》共七章89條,預計於2019年1月1日正式實施。其中有對實踐中一些爭議問題現實經驗沉澱成文,也有對电子商務經營者義務、基本規則和平台責任等作出奠基性規定。由於對互聯網行業至關重要,無論是立法動議,還是起草審議,或是未來實施,《電商法》的立法過程中都是博弈不斷。

這部關乎互聯網電商行業格局的法律地位很高,由全國人大財經委主導,歷經三次公開徵求意見、四次審議,並經過各方利益的反覆博弈才最終落定。消費者保護力度與平台責任不斷被加強,正式落地的自然人網店登記制度也將衝擊淘寶等C2C電商平台。

全國人大常委會委員歐陽昌瓊在此前的審議中表示,除了《電商法》,還沒有其他的法律對电子支付從法律的角度予以規範,這是一個很現實的問題。

據了解,電商法草案在第五十三條至五十七條對與電商息息相關的支付做出了有關規定。在电子支付方面,草案規定了电子支付服務提供者和接收者的法定權利和義務,對於支付確認、非授權支付、錯誤支付、備付金等均有作出相關規定。

《電商法》的實施,對支付機構的賠付壓力大大增加。依據涉及支付領域的部分條款,若支付機構捲入官司中,將極為被動。需要強調的是,刷卡與掃碼支付等基於線下場景的支付並不適用於《電商法》。

隨着網絡經濟的發展壯大,一方面自然人網點營業額快速增長,另一方面違禁品與假冒偽劣產品的大量銷售通過自然人網點泛濫,遊離於政府監管之外。據調查显示,大型電商繳稅較為規範,天貓、京東商城與蘇寧易購等平台的B2C電商均已經進行稅務登記並實施正常納稅。而C2C電商開的個人網點,少繳稅或不繳稅的情況比較普遍。

業內人士表示,正是由於自然人網點不登記的規定,使得許多符合納稅條件的店鋪沒有進入工商和稅務系統的視野。這一方面對依法線下納稅的實體店不公平,另一方面也會滋生網店的管理亂象。根本原因是在事前准入制度上沒有到位,缺乏監管。

《電商法》涉及到對平台的規制和市場秩序的治理,不同平台受到的影響不同。如淘寶的C2C模式,在电子商務法通過後,將受到自然人網店市場主體登記等多個重要法條規則,因而受到影響較大。而對以B2C經營模式為主的京東來說,自然人網店市場主體登記等條款對其影響較小,反而該平台更期待电子商務法儘快落地,規範市場秩序。

在8月16日,全國人大舉行的四審稿前立法徵求意見會議上,阿里巴巴董事局主席馬雲親自到場發言表示,《電商法》應具有國際性與前瞻性,希望能夠增添促進電商發展的內容,电子商務法立法並不成熟。

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銀聯加碼消費金融 線下獲取流量性價比更高

9月5日消息,銀聯旗下子公司銀聯商務推出了一款現金貸產品“全民購”。當用戶在銀聯商務的商戶進行消費時,若銀行卡額度或餘額不足,可申請差額部分至銀行卡後進行消費。

從產品描述來看,全民購的額度為1000-50000元,借款期限為3-12個月,利息按月分期收取,最低千元日息0.34元。用戶在申請貸款時,需授權查詢人行徵信與芝麻信用分。

不過據了解,全民購產品其實早在今年3月就已經出現在網絡上,並非是近期才推出。但其所屬公司銀聯商務最近两天才開始尋找流量平台進行合作。全民購之前一直非常低調,幾乎沒有進行任何推廣,直到現在也沒有做APP,而是以H5的方式提供服務,大多內嵌在銀聯商務相關微信公眾號的菜單欄中,如“全民花Go”、“全民付”等公眾號。

其實銀聯已經布局現金貸產品近兩年時間,在更早之前的2016年底,銀聯商務也曾面向個人用戶推出“銀豆豆”純信用現金貸,不僅免抵押、免擔保,且7天內還款可免收利息。

據全民購的一份合作資料显示,銀聯與商戶合作全民購採用的是分潤計劃模式,即銀聯將合作的商戶直接變成營銷渠道,銀聯方面可提供H5或API兩種對接方式,且永久分潤。這樣的模式,充分利用了銀聯龐大的合作商戶資源,在獲客方面有天然的優勢,且銀聯希望讓出一部分利益給合作夥伴,從而快速做大。

銀聯把自己的商戶資源都變成了線下的流量合作方。如此一來,線下靠合作商戶,線上靠APP和公眾號等流量合作方,以雙方分潤的形式形成利益綁定,刺激合作方积極為其推廣。

除線下商戶POS體系外,在移動支付領域,銀聯旗下的雲閃付也在突飛猛進。據最新數據显示,雲閃付在半年時間內已經積累近7000萬用戶。同時,全國已有25000多家商戶和1600多家菜場實現了銀聯移動支付。憑藉中國銀行和交通銀行等強大的股東背景、商戶資源和不計成本的投入,銀聯儼然成為了移動支付領域中一個不容忽視的巨頭。

線下收銀這個場景所能帶來的流量已經被很多人看在眼裡。有業內人士表示,目前全民購產品未上線APP,或許因為是還在試水階段。貸款產品以H5的形式進行推廣,其實更容易觸達用戶。

支付與消費、貸款密不可分,且支付行為的數據也能直接反映出用戶的信用基礎,這個場景的價值對於消費金融公司不言而喻。在線上消費與支付場景被幾大互聯網巨頭把持的情況下,線下場景則成為突破口。尤其是線上流量成本越來越高,在線下獲取的流量反而變得性價比更高。對於銀聯這樣在線下樹大根深的公司而言無疑是福音。

2017年底的現金貸整治風波時至今日已經逐漸平息。違規公司出清,有技術積累和流量的頭部公司又悄無聲息地恢復了業務增速,有國家隊背景的銀聯的入場,也正說明了這點。

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螞蟻金服CEO:支付寶中國活躍用戶已超7億

螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟今日在日本透露,支付寶目前在中國的活躍用戶規模已經超過7億。

井賢棟今日在東京宣布,為了方便中國遊客暢遊奧運,支付寶將和日本合作夥伴一起加速無現金支付環境建設,並在2020年之前,實現在日本的全境使用。在合作活動現場,井賢棟透露了上述數據。

井賢棟表示,“支付寶致力於通過技術提升用戶體驗,併為小微企業創造價值。通過打造無現金體驗,支付寶將為當地商家帶來更多遊客。我們期待與更多夥伴合作,無論在大都市、中小城市還是更廣闊的地區,都能連接起更多中國遊客和日本當地商家,實現地域經濟的提振與共贏。”

2015年12月,支付寶接入日本商戶,最近兩個月內,支付寶宣布與飛彈信用組合、京都信用金庫等日本地方金融機構的合作,同時,為了進一步擴大小微商戶網絡,支付寶還陸續和Line Pay、Paypay等日本當地的移動支付平台聯手。

近年來,中國遊客赴日旅遊人次不斷攀升。日本觀光廳7月數據显示,今年上半年中國大陸訪日遊客達 405.64 萬人次,增長 23.6%,在所有國家和地區中居於首位。2017年,中國大陸訪日遊客則超過735萬人次。

根據支付寶的統計,中國遊客通過移動支付的支出金額也在飛速增長。僅在2018年暑期,支付寶用戶在日本的平均消費達到3892.4元。

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Line擬發行可轉債籌資13億美元 大部分用於推廣“LINE Pay”

據路透社報道,日本即時通訊應用公司LINE正在通過可轉換債券籌集約1481億日元(13.3億美元),旨在為該流行聊天應用運營商积極擴張金融業務提供資金。

該公司周二表示,計劃在2021年底之前將籌集到的大部分資金用於推廣“LINE Pay”支付服務和其他新的金融服務。

“LINE Pay”可以讓用戶使用聊天應用程序向對方匯款或是在商店進行線下付款。Line表示,第二季度支付服務的交易量增長了83%,達到1950億日元。

Line表示自己的消息應用在日本、台灣、泰國和印度尼西亞等地每月擁有1.64億活躍用戶。

公司正試圖在廣告業務之外利用自己龐大的年輕用戶群,並計劃推出一系列新的金融服務。

它已經和日本證券公司野村控股(Nomura Holdings Inc)達成協議,將共同成立一家以互聯網為主的證券經紀公司。

該公司還在新加坡設立了一個加密貨幣交易所BITBOX,不過它尚未獲得日本監管機構的批准來運營加密貨幣交易所。

在周二的一份聲明中,該公司表示將發行在2023年和2025年到期的零息票可轉換債券。

Line表示,部分債券將發售給韓國母公司Naver Corp,以保證其所有權超出一定比例。

當所有債券轉換為股票時,Naver的股權將從目前的72.86%降至70.42%。

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香港首家無人商店今日起運營

9月6日消息,內地智慧零售運營商EasyGo與四洲集團旗下的“零食物語”展開合作,將於今日至本月25日在香港旺角家樂坊商場開設全港首家無人商店,名為“無人零食物語”。

“無人零食物語”透過RFID方法,自動感應並結算商品,目前僅支持微信支付方式完成付款程序,中間無需人工操作。

EasyGo創始人林樂昌表示,將透過香港活躍的零售業,將無人商店的營運模式發展至東南亞地區。

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多個區塊鏈自媒體被永久封停

9月7日消息,包括區塊鏈王子、點幣成金、阿凡提、區塊鏈第一個等區塊鏈自媒體再次被永久封停。目前在微信公眾號搜索頁面檢索上述區塊鏈自媒體名字均已無法搜索到。

上一次區塊鏈自媒體封停風波發生在8月21日晚間,據統計,包括火幣資訊、金色財經網、大炮評級、幣世界快訊服務等超過10家區塊鏈自媒體微信公眾號,因涉嫌炒作ICO和虛擬貨幣信息突然被封。

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泰國政府擬推出加密貨幣錢包以打擊相關犯罪行為

為了打擊日益增長的加密貨幣相關犯罪事件,泰國政府反洗錢辦公室(Amlo)正在考慮建立自己的加密貨幣錢包。

Amlo秘書Witthaya Neetitham在一個關於加密貨幣犯罪和法律制度的研討會上表示,官員正在討論如何為其反洗錢辦公室成立自己的錢包,以“扣留或沒收非法來源的数字貨幣”。

泰國主要加密監管機構泰國證券交易委員會(SEC)於9月6日星期四宣布,另一家加密貨幣公司已獲批在該國合法經營。

東南亞数字交易所Seadex已成為泰國第六家合法加密交易所。在審核Seadex之後,SEC確認其業務是在5月14日法規生效之前就已經存在,之後批准該交易所在泰國進行運營。

上個月,泰國監管機構批准了七家加密公司,其中五家是加密交易所。

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騰訊與浙江農信簽署全面戰略合作協議

9月11日消息,騰訊公司與浙江省農村信用社聯合社共同簽署了全面戰略合作協議。

雙方將共同在智慧生活、鄉村振興、互聯網移動支付服務及大數據金融安全等方面,探索居民金融生活生態領域的創新,拓寬数字普惠金融領域的合作。

騰訊方面表示,將充分發揮金融安全大數據平台“靈鯤”在服務、場景和技術方面的優勢,結合浙江農信在風控、產品、客戶方面的優勢,共建大數據農信金融安全體系。

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支付寶宣布成立小程序事業部 3年投入10億創新基金

9月12日消息,今日,在螞蟻開放日小程序專場上,支付寶宣布成立小程序事業部,並開放支付成功頁入口,全面對接阿里生態;官方團隊還透露,支付寶小程序將在半年時間內逐步向個人開發者開放,未來3年將投入10億科技創新基金,專門用於激勵、孵化支付寶小程序生態創業者。

據支付寶官方披露的運營數據显示,自2017年9月開放公測以來,其平台的支付寶小程序數量共計超過2萬,日活達1.2億,用戶數達到3億,平均7日留存率達29%,同時已陸續開放工具、零售、生活服務、旅遊出行與交通、公益、金融、教育、醫療、政務等九大類目。

支付寶小程序事業部總經理管仲表示,支付寶小程序是螞蟻金服面向商業生態的開放技術的一環,它和mpaas、生活號等技術產品一道,共同組成螞蟻金服的移動技術開放。支付寶小程序作為其中的輕量化解決方案,堅持服務品質,並聚焦在商業和生活服務場景。

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